Рефинансирование ипотеки как происходит?

Содержание

Что такое рефинансирование ипотеки и как это оформить?

Рефинансирование ипотеки как происходит?

Сегодня многие хотят обзавестись собственным жильем, но не все могут себе это позволить без оформления ипотечного кредита. Ипотечный кредит выплачивать нелегко, а сроки его выплаты обычно насчитываются десятками лет. В особо трудные времена, например, в кризис ипотека становится для граждан неподъемной ношей и приходится прибегать к рефинансированию. Что же это такое и в каких случаях возможно это сделать? Мы попытаемся ответить на эти вопросы.  

Что же такое рефинансирование – по сути, это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита. В принципе, одно условия вытекает из другого. Если вы увеличите срок кредитования по ипотеке, то и сумма кредита измениться, так как увеличатся ежегодные проценты.

Чтобы осуществить рефинансирование, многие обращаются в другой банк, в тот где найдут более выгодные условия по ипотеке, в частности гораздо меньшие проценты.

Даже если проценты меньше всего лишь на 1,5-3%, в случае с ипотекой это очень существенная сумма. Конечно, оформить рефинансирование не так просто, зачастую гораздо сложнее, чем ипотеку. Необходимо собрать тот же пакет документов, плюс еще убедить банк, что вы пришли к ним с добрыми намерениями. Выполнить последний пункт бывает сложнее всего, потому что вы отказываетесь от выплаты ипотеки в другом банке, потому что вам тяжело ее выплачивать, так зачем, казалось бы, новому банку такой клиент?

Однако, ипотека выгодна не только самому плательщику, но и банку. Именно по ипотечным кредитам практически самые большие проценты, которые исчисляются от самых больших сумм, к тому же выплачиваются они не один год. Стоит ли говорить, что ипотечные кредиты составляют львиную долю доходов всех банков. Поэтому, отправляясь в банк за рефинансированием, не стоит забывать о том, что банку вы тоже нужны и он хочет выдать вам этот кредит.

Как происходит процедура рефинансирования

Банк, в который вы обращаетесь за рефинансированием, по сути дает вам в долг ту сумму, которой вам не хватает, чтобы погасить ипотеку у другого банка. Вы погашаете этот кредит и начинаете выплачивать новую банк тот долго, который вы у него взяли. Конечно же, никаких денег на руки вы не получаете, новы банк просто перечисляет деньги вашему «старому» банку напрямую, а вы по прежнему выплачиваете ипотеку, только делаете взносы уже в другой банк и с меньшими процентами.

Причин рефинансирования может быть множество. Начиная от ухудшения материального состояния заемщика, до просто поиска выгодны лучших условий. Может случиться даже так, что в том же самом банке, где была взята ипотека, изменяются условия по кредитам и становятся более выгодными. Тогда клиент имеет право попытаться перекредитоваться в том же самом банке на новых условиях.

Стоит отметить, что на рефинансирование соглашается далеко не каждый банк. В основном этим занимаются только самые крупные банковские учреждения, которые могут себе позволить в любой момент дать в «долг» практически любую сумму. Ведь если клиент обратиться в банк за деньгами, а банк не сможет тут же предоставить такой крупный заем, то это очень повредит репутации банка.

К тому же, рефинансирование никогда не становится основной статьей дохода банка, так что оно не должно влиять на основную деятельность банка. У банка должно быть много свободных средств, которые можно раздавать в долг под меньшие проценты, чем у других банков. По сути, для банков это процедура переманивания клиентов.

Что необходимо, чтобы оформить рефинансирование

Нужно собрать весь пакет документов, как будто бы вы собрались снова брать ипотеку, к тому же предоставить залоговое имущество – ту самую квартиру, которую вы оформляли в ипотеку, или же другое жилье. По жилью, которое вы будут предоставлять в качестве залога требуется экспертная оценка его стоимости. Кроме этого, вы должны как следует подтвердить свою платежеспособность. Причиной, почему вы пришли перекредитоваться лучше всего называть все же лучшие условия банка по сравнению с его конкурентами.

Самым главным нюансом в рефинансировании является тот факт, что ваш «старый» банк должен дать согласие на перекредитование. Вернее, разрешить вам полностью досрочно погасить ипотеку в письменном виде. Только предоставив этот документ вы имеете право на рефинансирование. Конечно, банки не хотят терять своих клиентов, особенно выплачивающих ипотеку.

Поэтому они всячески не захотят вас «отпускать», ведь вы лишите их не малой суммы дохода, досрочно погасив ипотечный кредит. Стоит отметить, что многие банки вообще не разрешают досрочного погашения ипотечного кредита и даже вносят этот пункт в договор, но об этом стоило позаботиться еще до подписания договора.

Если вас связывают такие обязательствами по договору, то рефинансирование оформить не получится ни при каких условиях.

Самое главное, что требуется при рефинансировании – это еще более тщательная проверка всех условий договора с новым банком. Случается так, что банки заманивая клиентов сообщают им не все подробности такого сотрудничества.

Клиент, обрадованный выгодной сделкой может упустить многие мелкие моменты, а уже после оформления рефинансирования, новый ипотечный кредит может оказаться не таким уж выгодным.

Тщательно просчитайте, сколько вы выигрываете на новых условиях, включая все проценты, комиссии, в том числе за само оформление кредита и процедуру рефинансирования. Только при условиях 100% выгоды стоит идти на эту процедуру.

Источник: https://credits.ru/publications/363460/zachem-refinansirovat-ipotechnyj-kredit-i-kak-eto-sdelat/

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: документы и пошаговая инструкция

Эксперты «М16-Недвижимость» рассказывают, как снизить ставку по ипотеке: что нужно для рефинансирования, как выбрать банк и при каких условиях перекредитование оказывается невыгодным.

статьи:

Что такое рефинансирование ипотеки и почему банки идут на это?

Фактически это перекредитование на более выгодных условиях. Особую популярность процедура получила в последние несколько лет, когда люди, оформившие ипотеку в кризисные для рынка времена (напомним, к концу 2014 года ставки в некоторых банках достигали 20%), рефинансировали свои займы по новым, сниженным, ставкам, то есть под более выгодный процент.

Читайте также  Что считается новостройкой для ипотеки?

Рефинансирование дает возможность переоформить имеющуюся ипотеку на более выгодных условиях кредитования

Чаще за рефинансированием заемщики обращаются в сторонние банки, так как собственный банк-кредитор в этом вопросе редко идет на встречу. Для нового банка это отличная возможность получить еще одного клиента, поэтому кредитные организации охотно соглашаются на рефинансирование ипотечных заемщиков других банков.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Итак, как же проходит рефинансирование? Всю процедуру можно обобщить следующим чек-листом:

  1. Выбор подходящего банка
  2. Подача заявки на рефинансирование
  3. Сбор документов
  4. Погашение текущей ипотеки и выкуп квартиры
  5. Снятие и наложение обременения

Рассказываем подробнее, что входит в каждый пункт.

Выбираем подходящий банк

Как мы писали ранее, далеко не все банки готовы предоставлять рефинансирование собственным клиентам – им это просто невыгодно. На лояльность кредиторов могут рассчитывать «важные» для банка клиенты, но под эту характеристику попадают далеко не все заемщики.

В любом случае, для начала стоит попробовать подать заявку в своем банке. Если кредитор откажется снижать ставку по вашему займу до рыночного уровня, нужно попытать счастье где-то еще.

В помощь вам интернет: открывайте сайты банков и читайте, на каких условиях они готовы рефинансировать ваш заем. Для лучшего понимания стоит воспользоваться ипотечным калькулятором.

Минимальные ставки получают далеко не все заемщики, прежде чем заняться рефинансированием, убедитесь, что реальная ставка в новом банке будет ниже текущей

Объясняем, почему: привлекательная минимальная ставка предоставляется далеко не всем. Чтобы получить рефинансирование под минимально возможный процент, вам придется брать небольшую сумму на короткий срок, страховать жизнь и недвижимость, а в идеале быть еще и зарплатным клиентом этого банка.

Поэтому ипотечный калькулятор, который имеется на сайтах всех крупных банков, позволяет составить более прозрачную картину перспектив рефинансирования в каждой конкретной организации.

Подаем заявку на рефинансирование

На этом этапе вы проходите практически ту же процедуру, что и при оформлении ипотеки. После получения заявки банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, а вдобавок еще и график выплат по текущему ипотечному займу.

Если выяснится, что у вас были просрочки по погашению ипотечных платежей или оплате страховки, с высокой долей вероятности в рефинансировании вам откажут – для банка вы потенциально ненадежный заемщик. Поэтому стоит ответственно подойти к исполнению обязательств по текущему кредиту.

При рефинансировании новый банк будет внимательно проверять, как вы исполняете обязательства по текущей ипотеке – наличие просрочек по платежам станет существенным минусом

К заявке потребуются дополнительные документы. Окончательный перечень, как и всегда, определяется индивидуально в самом банке, но можно составить примерный список. Как правило, кредиторы запрашивают следующие документы:

  • Паспорт и СНИЛС
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если вы планируете перекредитоваться в своем зарплатном банке, справка не потребуется)
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (от зарплатных клиентов банка также не требуется)
  • Текущий кредитный договор с первым банком
  • График платежей
  • Справка об остатке ссудной задолженности

Имейте в виду, в ходе проверки сотрудники банка могут позвонить вам на работу, чтобы убедиться в правдивости представленных документов и стабильности вашего дохода.

Если результаты проверки удовлетворят банк, вы получите предварительное одобрение на рефинансирование, но для перекредитования этого пока недостаточно – следующим шагом станет сбор документов на недвижимость.

В случае отказа в рефинансировании подайте заявление в другой банк.

Собираем документы на недвижимость

Теперь банку предстоит оценить квартиру, на которую выдается ипотека. Кредитная организация должна убедиться, что стоимость недвижимости соответствует рыночной, квартира действительно принадлежит потенциальному клиенту, а состояние дома позволяет без риска взять объект в залог.

Похожую проверку недвижимость проходит и при оформлении обычной ипотеки, только тогда документацию предоставляет продавец. В случае рефинансирования это уже обязанность заемщика.

В процессе рефинансирования недвижимость придется оценить еще раз

Для оценки ценности квартиры необходимо пригласить соответствующего специалиста — оценщика. Как правило, банки рекомендуют аккредитованные оценочные фирмы, а вот отчет от сторонней компании, выбранной вами самостоятельно, могут и не принять. Услуга платная и проводится за счет заемщика.

Далее собираем пакет документов, которые необходимо предоставить в банк:

  • Договор купли-продажи недвижимости
  • Документы на право собственности
  • Кадастровый паспорт объекта
  • Справка по форме Ф40 (выдается в паспортном столе)
  • Справка об отсутствии коммунальной задолженности
  • Ранее упомянутые документы по первому кредиту – ипотечный договор, график платежей, справки об остатке ссудной задолженности и об отсутствии текущей задолженности
  • Справка о реквизитах первого банка-кредитора
  • Анкета для страхования
  • Отчет оценщика

Приведенный список носит рекомендательный характер, окончательный перечень необходимым документов следует уточнить в выбранном банке.

Выкупаем ипотеку у старого банка

После проверки квартиры и окончательного одобрения вашей ипотеки новый банк должен выкупить залоговую недвижимость у старого. Это и есть рефинансирование: заемщик подписывает документы в новом банке, после чего банк погашает оставшийся долг перед старой кредитной организацией по предоставленным вами реквизитам.

Будьте готовы к тому, что вам придется доплачивать собственные средства на погашение ипотеки в старом банке

Кстати, имейте в виду, что сумма, перечисленная новым банком, может отличаться от остатка по вашему долгу, и тогда разницу вам придется компенсировать из собственного бюджета. Почему так происходит? Как правило, заявка на ипотеку в новом банке оформляется на сумму текущей задолженности. Но за время, пока вы собираете необходимые документы и проводите оценку квартиры, на ваш долг продолжают начисляться проценты. Поэтому будьте готовы к тому, что придется понести дополнительные расходы.

После полного погашения задолженности старый банк должен предоставить вам соответствующую справку и закладную с отметкой о передаче объекта новому залогодателю.

Снятие и наложение обременения

Заключительный этап процедуры – смена залогодателя. Сделать это можно в МФЦ или Росреестре. Имейте в виду, для выполнения данного действия может потребоваться присутствие представителя нового банка.

Снять и наложить обременение можно в рамках одного посещения МФЦ

Вам необходимо предоставить закладную с отметкой от старого банка, написать два заявления (на снятие обременения и его наложение в рамках нового кредита) и оплатить госпошлину в размере 500 рублей.

Только после этого процедуру рефинансирования можно считать завершенной.

Сроки и цена рефинансирования?

Процесс перекредитования продолжительный. Окончательный срок зависит от требований, предъявляемых новым банком, а также вашей личной расторопности. В среднем процедура занимает от одного до двух месяцев.

Основные расходы в процессе рефинансирования пойдут на подготовку документов, оплату госпошлин, переоформление займа и страховки. Редко, но бывает, что банки требуют оплатить их комиссию за рефинансирование.

Процедура рефинансирования недешевая, поэтому стоит заранее подсчитать, выгодно ли для вас перекредитование

В среднем общая сумма составляет порядка 50 тысяч рублей. Поэтому важно высчитать выгоду от рефинансирования и понять, стоит ли затевать процедуру.

Как сэкономить на рефинансировании?

Есть один полезный лайфхак, как снизить траты на рефинансирование – для процедуры выбирайте срок, близкий к окончанию действия страховки. В этом случае вы сможете сразу оформить страховку в рамках новой ипотеки и не переплачивать за старую.

Читайте также  Как взять ипотеку если нет первоначального взноса?

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?

Далеко не всегда перекредитование оправданно и в принципе нужно. Во-первых, от рефинансирования стоит воздержаться клиентам, которые выплачивают ипотеку аннуитетными платежами, при этом больше половины срока по их ипотеке уже прошло. В этом случае значительная часть процентов уже выплачена, начинается погашение суммы основного долга.

Если на этом этапе поменять кредитный банк, то достигнутый прогресс будет просто аннулирован, ведь по новому кредиту вам придется заново начинать с выплаты процентов.

В ряде случаев рефинансировать ипотеку для заемщика невыгодно

Если разница между ставками незначительная, например, всего один процент, рефинансирование также не имеет смысла. Впрочем, окончательно это будет понятно только после самостоятельных расчетов. Попытайтесь хотя бы примерно посчитать, во сколько вам обойдется процедура и сколько вы сэкономите, если смените банк и программу кредитования.

Помните и про налоговый вычет. После рефинансирования вы не сможете получить вычет с потраченной на старую ипотеку суммы. Возможно, стоит сначала заняться его получением, а уже потом обращаться за рефинансированием.

Возможно ли рефинансирование в рамках льготных программ кредитования?

Безусловно! К примеру, если в вашей семье в период с начала 2018 года по конец 2022 года родился или был официально усыновлен второй, третий или последующий ребенок, вы можете обратиться за рефинансированием по программе семейной ипотеки. Минимальная ставка по данному предложению составляет 4,5%, максимальная – 6%. Ставка устанавливается на весь срок кредитования.

Вы можете рефинансировать ипотеку по любой льготной программе, требованиям которой соответствуете

Процедура рефинансирования в данном случае стандартная, только к перечню документов необходимо приложить свидетельства о рождении или судебные решения об усыновлении детей. Подробнее о программе семейной ипотеке вы можете почитать в нашем специальном материале.

Подводим итоги

Тезисно о рефинансировании ипотеки:

1. Убедитесь, что вам действительно это нужно. Если вы выплачиваете кредит аннуитетными платежами, а до конца погашения осталось меньше половины от общего срока, перекредитование невыгодно. В этом случае вы начнете заново выплачивать проценты, которые практически погасили в старом банке. Также стоит подсчитать, во сколько обойдется процедура рефинансирования, и не больше ли эта сумма той, которую вы экономите, меняя банк.

2. Тщательно подойдите к выбору банка. Озвученные в рамках рекламы ставки выдают на определенных условиях, которые подходят далеко не всем, а реальная ставка по вашему займу может быть выше настолько, что смысл в рефинансировании пропадает. Воспользуйтесь ипотечными калькуляторами, которые есть на сайтах всех крупных банков, чтобы понять, во сколько вам действительно обойдется ипотека после перекредитования и есть ли смысл затевать этот процесс.

3. Не допускайте просрочки по текущей ипотеке и страхованию. Новый банк будет тщательно проверять вашу кредитную историю, особое внимание уделяя тому, каким заемщиком вы оказались по нынешней ипотеке. И если у вас имеются просрочки по ипотечным или страховым платежам, с высокой долей вероятности в рефинансировании вам откажут.

4. Помните про налоговый вычет. После рефинансирования получить вычет с потраченной в другом банке суммы не удастся. Возможно, сначала стоит заняться вычетом, а уже потом обращаться за рефинансированием.

5. Ознакомьтесь со льготными программами. Вы имеете право рефинансировать свою ипотеку, например, по льготной семейной программе, если соответствуете ее условиям.

Рефинансирование – это отличный инструмент для создания более комфортных условий ипотечного кредитования, но далеко не всем данная процедура будет выгодна. Прежде чем приступать к перекредитованию, подсчитайте возможные траты на процедуру и реальные расходы по ипотеке после рефинансирования. Затевайте процедуру, только когда убедитесь в том, что это выгодно.

Остались вопросы? Оставьте контактные данные, и наши специалисты вам перезвонят.

Источник: https://m16-estate.ru/news/refinansirovanie-ipoteki-kak-snizit-stavki-po-kreditu-na-zhile

Что такое рефинансирование ипотеки

Ипотека сегодня дает возможность тысячам семей приобрести собственное жилье. Однако далеко не каждой семье удается вносить ежемесячные платежи по кредиту, ведь случаются в жизни ситуации, когда финансовая нагрузка становится непосильной и забирает у семьи львиную долю бюджета. В таких случаях заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, чтобы избежать образования долга перед финансовой организацией.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Перед тем, как принимать решение о необходимости такой услуги, каждому заемщику стоит хорошенько разобраться, что такое рефинансирование ипотеки. Банками она позиционируется как вариант изменения условий действующего договора с целью облегчения возврата долга.

Простыми словами, рефинансирование ипотеки – это выдача банком нового долга, которым заемщик погашает первоначальную ипотеку. Выдается такой займ с целью:

  • объединить все имеющиеся кредиты;
  • улучшить условия ипотеки;
  • увеличения срока выплаты займа;
  • уменьшения ежемесячных платежей, а соответственно и финансовой нагрузки;
  • избегания образования долгов перед банковскими учреждениями.

Процедура рефинансирования — что это такое с юридической точки зрения – это целевой кредит, которым можно погасить только уже имеющиеся долги перед банком. На другие цели использовать его нельзя.

Когда рефинансирование выгодно для заемщика?

У процедуры рефинансирования есть несколько особенностей, о которых стоит заранее задуматься, и связаны они с продолжительным сроком ипотечного кредита и его внушительной суммой. Далеко не каждая финансовая организация желает проводить рефинансирование, ведь в результате банк теряет денежную сумму в виде процентов. Особо ощутимо это для банка, если новые условия ипотеки выгоднее текущего долга.

Поэтому в ипотечных договорах некоторые банки прописывают пункты, согласно которым рефинансировать займ или погасить его досрочно не предоставляется возможным, ну или крайне невыгодным. Заемщику стоит очень внимательно читать все пункты договора, прежде чем его подписывать. Однако для банка главное все же получить деньги, в результате чего, скорее всего он пойдет на сделку с клиентом и проведет рефинансирование.

В чем выгода данной процедуры для заемщика:

  1. Увеличится период погашения, в результате чего ежемесячный платеж станет меньше. Таким образом удастся улучшить финансовое состояние, сохранив при этом свое жилье. Минусом данной ситуации является также увеличение переплаты по ипотеке.
  2. Изменится процентная ставка по кредиту, что на большом размере суммы очень заметно. Если у банка есть возможность снизить процент по ипотеке, то это очень выгодно для заемщика.
  3. Изменение валюты кредита – Если изначально займ оформлялся в валюте, то и ежемесячный платеж должен вноситься также в валюте. То есть, перед внесением платежа заемщик должен проводить конвертацию, а, следовательно, выгода  валютного кредита напрямую зависит от курса. Если курсовые колебания приводят к повышению стоимости валюты, то кредит становится непосильным и невыгодным. В этом случае рефинансирование становится единственным выходом.

Кому можно рассчитывать на рефинансирование долга?

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, который обращается за рефинансированием. Основными критериями, на которые учреждение обращает внимание, являются:

  • возраст заемщика – воспользоваться услугой могут граждане от 21 до 65 лет;
  • гражданство – к рефинансированию могут прибегнуть только граждане Российской Федерации;
  • наличие постоянного рабочего места – банки предоставляют услугу лицам, которыми ведется официальная трудовая деятельность;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, при этом человек должен работать минимум 1 год;
  • ежемесячный доход – если 50-60% от зарплаты заемщика будет уходить на погашение ипотеки, то банк, скорее всего, откажет в рефинансировании;
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где находится его банк;
  • кредитная история должна быть чистой, то есть без просрочек.
Читайте также  Какие документы нужны на ипотеку?

Какие условия для предоставления нового кредита требуются?

Рефинансировать ипотеку можно только в том случае, когда она соответствует следующим критериям:

  • заемщиком по текущему долгу было совершено самостоятельно более 6-12 платежей;
  • ипотека заканчивается более, чем через 3-6 месяцев;
  • долг не подвергался ранее реструктуризации или пролонгации;
  • по кредиту отсутствуют задолженности платежей.

Некоторые банки предоставляют возможность рефинансироваться даже с просрочками, только их длительность не должна превышать 10 суток.

Какие документы необходимы для рефинансирования?

Клиент, решивший прибегнуть к рефинансированию, оставляет в выбранном банке заявку и начинает готовить полный пакет документов. Помимо первоначального договора по  ипотеке с графиком платежей, новая банковская организация потребует от первого банка справку, в которой указаны следующие данные:

  1. Реквизиты, по которым будет осуществляться перевод денежных средств для погашения долга.
  2. Сведения о просроченных платежах.
  3. Данные о размере просрочек, их сроке.
  4. Сумма, которую необходимо внести для полного погашения кредита (вместе с процентами).

Подобная справка имеет срок действия в течение 3 суток, поэтому этот документ берется в последнюю очередь лишь после того, как новый банк одобрит ипотеку.

Также важным является документ, согласно которому кредитор согласен на рефинансирование. Эта бумага предоставляется в банк минимум за неделю до предполагаемого времени погашения долга.

Когда все бумаги будут собраны и предоставлены новому кредитору, банк начнет проверку и вынесет решение по рефинансированию. Отказ заемщик может получить в двух случаях: во-первых, у него будут иметься просрочки по платежам перед предыдущим банком, во-вторых, ухудшившееся материальное положение клиента также негативно повлияет на решение.

Как происходит процедура рефинансирования?

По сути, процедура рефинансирования ипотечного займа мало чем отличается от взятия обычного кредита в банке. Процедура весьма стандартна и состоит из нескольких важных этапов:

  1. После рассмотрения заявки и всех необходимых документов банк выносит свое положительное решение, то следующий шаг – это подписание нового договора по ипотеке.
  2. Следующий этап – переоформление бумаг. Ипотека выдается клиенту под залог приобретаемого недвижимого имущества (квартиры). При рефинансировании права на квартиру от старого банка переходят к новому, то есть кредитор получает залоговое имущество.
  3. Оформление документов для перевода денежной суммы. Такими документами может выступать платежное поручение или заявление.
  4. После перечисления денег на счет старого банка клиент прекращает сотрудничество со старой кредитной организацией, а с новым банком начинает расчетную историю.
  5. Денежные средства в виде наличной суммы банк заемщику не предоставляет, капитал переводится на счет по реквизитам старого банка.

Важно знать, что в то время, пока старым банком закрывается ипотека, а новым оформляется новый кредит, на заемщика начисляют повышенные проценты. Это делается банком для подстраховки нового кредита, который еще не получил обеспечение залоговым имуществом. Когда квартира перейдет во владение банку, тогда процент по долгу понизится.

Лучшие банки для проведения рефинансирования

Кредитное учреждение СберБанк ВТБ Тинькофф Газпромбанк Райффайзенбанк
Процентная ставка, % От 9,5 годовых От 9,5 годовых От 6, 98 годовых От 9,2 годовых От 9,5 годовых
Максимальный срок предоставления кредита, лет 30 30 25 30 30
Выделяемая денежная сумма 1 млн. руб (или 80% оценочной стоимости квартиры) От 10 до 30 млн.руб. (в зависимости от численности города) До 100 млн.руб. От 05 до 60 млн.руб. (но не менее 15% и не более 85% от оценочной стоимости недвижимости) Не более 85% от оценочной стоимости недвижимости
Преимущества 1.      Минимальный пакет документов

2.      Большая сеть отделений, банкоматов, терминалов

1.      Погашение без процентов

2.      Разветвленная сеть отделений по РФ

1.      Нет необходимости посещать отделения лично 1.      Подтверждение заявки во многих случаях положительно 1.      Консультирование по телефону.

2.      Отправление

Отзывы клиентов и опыт работы на рынке кредитования, а также выгодные условия рефинансирования выделяют эти банковские учреждения в пятерку лучших в России.

Какие условия предлагают банки при рефинансировании ипотеки?

Каждая банковская организация предлагает разные условия рефинансирования, а отличаются они все по трем параметрам: ставке, сроке и сумме:

  1. Новый заем выдается для погашения основного тела уже имеющегося долга, при этом проценты гасятся заемщиком из других средств.
  2. Новый ипотечный кредит выдается банком для погашения всего старого займа с процентами.
  3. Новый банк выдает сумму, которая больше той, которая требуется для закрытия старого долга. Оставшиеся деньги заемщик может потратить, как ему пожелается.

Процентные ставки от банков

Банки предлагают разного вида ставки. Они могут быть фиксированными и плавающими. Что касается фиксированной ставки, то она неизменна на протяжении всего кредитного периода. Положительная сторона такой ставки в том, что заемщик всегда знает сколько и когда ему платить, а поэтому может планировать свой бюджет.

В плавающий тип ставки входит постоянная, которая не меняется на протяжении действия долга, и переменная – ставка, меняющаяся от условий, которые указаны в договоре и зависят от рынка кредитования на текущий момент. Если займ берется в рублевой валюте, то плавающая ставка рассчитывается, основываясь на индикаторе Mosprime.

Помимо этого нельзя оставлять без внимания и ставку от ЦентроБанка РФ, которая является ключевой, ведь именно она регулирует проценты по всем кредитным продуктам.

Как рефинансировать валютную ипотеку?

Если рефинансировать необходимо валютный долг, то условия по сравнению с программами рублевых ипотек здесь менее выгодные. В данном случае все зависит от рыночного курса валюты, в которой бралась ипотека. Если условия становятся невыгодными для оплаты, то рефинансирование позволяет изменить валюту.

Рефинансирование валютного долга может происходить в следующих вариантах:

  1. Сокращается или продлевается срок кредита.
  2. Оформляется новый кредит с целью закрытия старого.
  3. Меняется валюта займа – снижаются расходы в ходе конвертации денежных сумм.
  4. Уменьшается ставка по долгу.
  5. Уменьшается размер ежемесячного платежа. При этом если платеж каждый месяц станет меньше, то вот срок погашения всего займа увеличится, что в результате приведет к увеличению переплаты по ипотечному кредиту.

Какие недостатки имеет ипотечное рефинансирование?

Первым минусом процедуры рефинансирования является оформление всех необходимых бумаг, как и в случае с новым займом. Помимо этого заемщик должен доказать новому банку то, что он финансово благополучен и стабилен.

Также нет никаких гарантий того, что новый кредит в новой банковской организации будет стопроцентно одобрен, а это приведет к тому, что силы и средства будут потрачены впустую.

Исходя из всех минусов и плюсов, каждый заемщик должен ответственно подходить к выбору банка для проведения рефинансирования и внимательно изучать все условия договора по ипотечному кредитованию.

Понравилась публикация?

Поставь ей оценку — кликай на звезды!

статьи / 5.

Источник: https://nedvizhimost-advice.ru/kvartira/ipoteka/chto-takoe-refinansirovanie-ipoteki/